Kredit ist der Trumpf der Großbank im härteren Kampf mit der Finanztechnologie – Época Negócios

In einem Szenario eines verschärften Bankenwettbewerbs mit dem Aufkommen von Open Banking, das es Kunden ermöglicht, ihren Datenaustausch an Finanzinstitute zu delegieren, müssen große Banken Kredite als „Schutzschild“ für einen Fintech-Angriff auf ihre Kunden nutzen. Fonds, die große Institute bereits haben: Das Gesamtvermögen der fünf Marktgiganten – Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil und Caixa Econômica Federal – beläuft sich auf 7 Billionen R$. Jetzt ist es an der Zeit, Technologie und Innovation auf das Geschäft anzuwenden, um die „Feinabstimmung“ der Versionen sicherzustellen.

Neben technologischen Herausforderungen, einschließlich der Verbindung zwischen Finanzinstituten zum Austausch dieser Daten, müssen Banken feststellen, wo sie am wettbewerbsfähigsten sind, sagt Joao Braganca, Direktor des Bankenbereichs beim deutschen Beratungsunternehmen Roland Berger. „Kreditangebote müssen individuell angepasst werden, das wird die Herausforderung sein“, sagt er, „und Optionen werden gebraucht.“ Einer der Hauptpunkte ist für Bragança, sich auf den Kundenkreis zu konzentrieren, in dem Kredite ein Vermögen sind: durchschnittliche Einkommen, die zum Beispiel für Autos und Eigenheime finanziert werden müssen.

„Banken müssen sich ihre Stärken und die Nischen, die sie erschließen, ansehen und in diesen Sektoren arbeiten. Sie müssen jeden Sektor betrachten und diese strategischen Entscheidungen treffen und um den Erhalt des Kundenstamms kämpfen“, sagt Bragança. Banken müssen sich unbedingt auf den zunehmenden Wettbewerb vorbereiten, um kein Geld an Fintech-Unternehmen zu verlieren.

Laut dem Spezialisten des deutschen Beratungsunternehmens haben Großbanken bereits den Vorteil, dem Mittelstand strukturierte Kredite anzubieten. Dies ist ein weniger attraktiver Teil für Investmentriesen wie XP und BTG, die sich weiterhin auf höhere Einkommen konzentrieren sollten. Geringverdiener sollen laut Roland Berger von digitalen Banken angezogen werden, die kostenlose Konten und Bezahldienste anbieten.

Darüber hinaus ist es für ein Fintech oder eine Plattform aufgrund des Bedarfs an starkem Kapital sehr schwierig, Kredite auf Bankenebene zu vergeben. Fausto Ferraz de Arruda, Präsident von Xsfera, einer auf die Finanzbranche spezialisierten Unternehmensberatung, weist darauf hin, dass Banken sehr billig finanzieren können, hauptsächlich durch Bareinlagen, wie das Geld, das ein Kunde auf seinem Konto hinterlässt, genannt wird.

Einblick

Beim Open Banking kann ein Bankkunde ständig belästigt und versucht werden, sein Geld zu einem Konkurrenten zu bringen. Experten weisen daher darauf hin, dass Ressourcen migrieren, wenn Banken nicht das Produktangebot verbessern und in das digitale Erlebnis ihrer Kunden investieren – wie es bereits bei Investments geschehen ist.

Es ist wichtig, Banken in Bezug auf ihre Kunden zu betrachten – einige Institute haben bereits damit begonnen, Produkte an das Kundenprofil anzupassen und das Kreditkartenlimit anzupassen, bevor die Konkurrenz es tut. Eine weitere Funktion besteht darin, Verbraucher davor zu bewahren, sich über Angebote zu ärgern, die nichts mit ihrem Profil zu tun haben: Heute ist es üblich, dass Personen mit höherem Einkommen Lohndarlehensangebote oder Kunden ohne Auto erhalten, die von Kfz-Versicherungsanzeigen beeinflusst werden.

Für Jean Lopez, Director of Financial Institutions bei Fitch, beschleunigt Open Banking eine Agenda, die bereits in den Händen großer Banken lag: die Segmentierung ihrer Kunden. „Es wird ein Spiel, bei dem sich die Anpassungsfähigkeit jeder Bank mit Fokus auf das Kundenerlebnis lohnt“, sagt er. „Und das wird Loyalität aufbauen.“

Informationen aus der Zeitung O Estado de S. Paulo.